Archiwum kategorii ‘Dom’

Kredyt hipoteczny Jednym z najczęściej ostatnio występujących osób wśród osób młodych oraz nowożeńców jest tzw. kredyt hipoteczny. Istota tego kredytu polega na tym, iż jest on najczęściej udzielany na cele inwestycyjne, którymi zazwyczaj są kupno lub budowa nieruchomości. Jest to wówczas kredyt długoterminowy udzielany na okres spłaty od 20 do 40 lat. Osoby zainteresowane takim kredytem mają możliwość zaciągnięcia go w walucie krajowej bądź zagranicznej, które bardzo często mają zmienną stopę procentowa, która uzależniona jest od sytuacji finansowej na rynku, dlatego też raty w poszczególnych miesiącach mogą być kwotowo znacznie od siebie odbiegające. Głównym zabezpieczeniem takiego kredytu jest hipoteka, stanowiąca główny cel finansowania. Dodatkowymi, tzw. tymczasowymi zabezpieczeniami może być weksel, lokaty lub poręczenie osoby trzeciej. Dodatkowymi kosztami uzyskania takiego kredytu są wszelkiego rodzaje prowizje bankowe, koszty notarialne, różne ubezpieczenia oraz ustanowienie hipoteki. Cechę charakterystyczną stanowi fakt, iż właściciel kupionej za kredyt hipoteczny nieruchomości ma możliwość jej zbycia lub dodatkowego obciążenia długami. Bardzo często jest tak, że jednostką zmuszoną do zaciągnięcia kredytu jest nie nikt inny jak właśnie bank komercyjny. Ma to miejsce wówczas, gdy taki bank posiada okresowe trudności z utrzymaniem płynności finansowej. Bank Centralny udziela mu wówczas kredytu lombardowego. Przyznawany jest przede wszystkim pod zastaw różnych przedmiotów wartościowych, którymi najczęściej są papiery wartościowe. Okres spłaty takiego kredytu w porównaniu do pozostałych występujących na rynku jest stosunkowo krotki i wynosi zaledwie od 7 dni do maksymalnie 3 miesięcy. Dodatkowa formą zabezpieczenia kredytu lombardowego mogą być różnego rodzaju bony oraz książeczki oszczędnościowe. Zdarza się również, że sposobem takiego zabezpieczenia może być blokada środków pieniężnych na rachunkach bankowych, zarówno złotowych jak i walutowych, oraz zastaw wszelkich kosztowności takich jak złoto czy platyna. Niejednokrotnie, decyzja o przyznaniu takiego kredytu może zaważyć na dalszej przyszłości oraz historii funkcjonowania nie tylko tego banku, ale przede wszystkim jego codziennych klientów.

Kredyt Jednym z najczęściej występujących kredytów na rynku jest kredyt komercyjny. Poprzez zawarcie takiej umowy bank zobowiązuje się do oddania do pełnej dyspozycji na wyznaczony czas określoną sumę środków pieniężnych. Osoba zaciągająca taki kredyt, czyli kredytobiorca zobowiązuje się natomiast podać cel kredytowania, jak również podejmuje się spłaty pożyczonej kwoty wraz z odsetkami. Wyróżniamy wiele funkcji takiego kredytu. Jedną z nich jest funkcja dochodowa, a więc zwiększanie środków pieniężnych na rachunku kredytobiorcy, inna to funkcja emisyjna polegająca na wprowadzaniu pieniądza, jako środka płatniczego do obiegu w gospodarce. Dodatkowo kredyt, jako element polityki ekonomicznej państwa pełni funkcję interwencyjną. Jednocześnie wywierając wpływ na wzrost dochodu w określonym segmencie rynku stanowi funkcję rozdzielczą. Dokonując podziału kredytów względem okresu ich spłacania wyróżnić możemy kredyty krótkoterminowe, w których okres ten wynosi do jednego roku, kredyty średnioterminowe ze spłatą w czasie od jednego roku do trzech lat oraz kredyty długoterminowe z okresem spłaty powyżej trzech lat. Wśród gospodarstw domowych najczęściej spotykane są kredyty średnioterminowe i długoterminowe. Biorąc pod uwagę rodzaj waluty, w jakiej udzielony został kredyt mamy do czynienia z tzw. kredytem dewizowym. Jest on udzielany najczęściej w kilku głównych, ogólne dostępnych na rynkach walutach obcych. Wyróżnić wśród nich możne na pierwszym miejscu amerykańskie dolary, następnie szwajcarskie franki, czy angielskie funty. Obecnie jednak, po wstąpieniu Polski do Unii Europejskiej bardzo często zdarza się, że są to kredytu udzielane w walucie euro. Decydując się na tego rodzaju kredyt mamy do wyboru dwa rodzaje formy oprocentowania. Możemy wybrać oprocentowanie stałe lub oprocentowanie zmienne. Spłata kredytu dewizowego wraz z odsetkami i prowizją następuje natomiast zawsze, w walucie polskiej w przeliczeniu według kursu obowiązującego w dniu spłaty określonej raty lub całości kredytu. W przypadku kredytu dewizowego bardzo częsta mamy do czynienia również z występowaniem różnic kursowych, które w zależności od tego czy są dodatnie czy ujemne, mają wpływ na wielkość przychodów oraz kosztów ich uzyskania. Decydując się, więc na ten rodzaj kredytu, każdego dnia należy kontrolować kurs waluty, w której się ten kredyt zaciągnęło.

Cykl biznes Cykl koniunkturalny to okresowe zmiany poziomu aktywności gospodarczej. Zmiany te charakteryzują się krótkookresowymi odchyleniami m.in. produkcji i zatrudnienia od długookresowych trendów.Fazy cyklu to kryzys (recesja), depresja (dno kryzysu), ożywienie, rozkwit (wysoka koniunktura). Przebieg cykli jest nieregularny (nie ma dwóch identycznych cykli, cykle różnią się między sobą długością poszczególnych faz oraz amplituda wahań), możemy jednak wykryć pewne prawidłowości. Cykl gospodarczy nie jest ograniczony czasowo, może trwać od kilku miesięcy do kilku lat i przyjmować różne wartości bezrobocia, cen, produkcji oraz zatrudnienia. Państwo zazwyczaj podejmuje próby hamowania i przeciwdziałania skutkom cyklu koniunkturalnego. Działania te noszą nazwę interwencjonizmu państwowego i polegają na ograniczaniu bezrobocia, pobudzeniu popytu globalnego oraz podniesienia tempa wzrostu gospodarczego. Za przyczynę występowania cykli koniunkturalnych uznaje się najczęściej zmiany w działalności inwestycyjnej przedsiębiorstw. Koniunktura gospodarcza to wszelkie zmiany aktywności gospodarczej przedstawiające się w zmianach podstawowych wskaźników ekonomicznych. Najczęściej wywiera pozytywny wpływ na warunki ekonomiczne. Wskaźniki te to agregaty określające kondycje gospodarki. Są to m. in. Produkt Krajowy Brutto (PKB) przedstawiający wartość dóbr i usług wyprodukowanych na terenie danego kraju w jednostce czasu (najczęściej 1 roku), Produkt Narodowy Brutto (PNB) pokazujący wartość finalnych dóbr i usług wyprodukowanych przez obywateli danego kraju np. wciągu roku, wskaźnik bezrobocia, czyli stosunek osób bezrobotnych do liczby osób aktywnych zawodowo oraz wskaźnik inflacji mierzony, jako procentowy wzrost ogólnego poziomu cen. Inne indykatory koniunktury gospodarczej to wielkość sprzedaży, rozwój gospodarki, inwestycje, konsumpcja, ceny, płace i zatrudnienie. Koniunktura odzwierciedla cykliczny przebieg procesów gospodarczych i odnosi się do stanu oraz dynamiki zjawisk zachodzących w gospodarce. Może ona dotyczyć zarówno całego państwa lub wybranego rynku określonego towaru.

Co to jest prezentacja multimedialna Prezentacja multimedialna to przedstawienia słuchaczom danego zagadnienia z wykorzystaniem udogodnień świata informatyki. Najważniejszy w prezentacji jest pomysł, ponieważ od niego się wszystko zaczyna, a wykorzystując program PowerPoint lub jego darmowy odpowiednik Impress mamy możliwość zaplanowania wszystkiego począwszy od tła przechodząc przez wygląd tekstu i wykorzystanie multimediów, a kończąc na ustawieniu przejść lub całkowitej automatyzacji. Przyjrzyjmy się bliżej programowi PowerPoint, jak już wcześniej wspomniałem znajduje się w pakiecie Microsoft Office. Przy uruchomieniu PowerPointa 2007 nie pokazuje nam się kreator zawartości, ponieważ zamiast niego zostały dodane opcje szablony i motywy, które pozwalają bardzo szybko ustawić wygląd naszego projektu. Kiedy już wybierzemy pasujący nam styl możemy zacząć przelewać swój pomysł na kolejne slajdy, nie tylko w postaci tekstu, ale także zdjęcia, szablonu, wykresu, filmu, dźwięku, a oprócz tego wielu innych potrzebnych nam w danym momencie funkcji. Do naszej prezentacji możemy wstawić rożne multimedia, wspominałem już o nich prędzej w innych artykułach. Możemy wykorzystać opcje wstawiania tabeli, obrazka, obiektu clipart, albumu fotograficznego, kształtu SmartArt’u, wykresu, obiektu powiązanego z programem PowerPoint, a także film i dźwięk. Większości z opcji używa się w całym pakiecie Office, wyjątkiem są album fotograficzny, film i dźwięk. Album fotograficzny nie rożni się niczym od zwykłego albumu, dodajemy do niego zdjęcia z dysku, następnie możemy wybrać układ, w jakim maja być wyświetlane, czy maja być opisy i ramki, a na koniec można ustawić motyw dopasowany do naszej koncepcji. Funkcja film pozwala na dodanie nagrania, a następnie na dopasowanie jego odtwarzania do danego slajdu. Ostania opcja to możliwość dodania pliku dźwiękowego, wykorzystuje się ja, aby ubarw nic nasza prezentacje podkładem muzycznym, ale także dzięki tej funkcji możemy dodać lektora, który pozwoli nam na chwile przerwy w czasie referowania, ponieważ zrobi to za nas.