Wpisy oznaczone tagiem ‘ubezpieczenie’

Broker Kolejny termin nieodłącznie kojarzący się z giełda to broker. Jest to pojęcie o bardzo wieloznacznym charakterze. Funkcjonuje ono w bardzo wielu kontekstach, w tym także rynków kapitałowego oraz finansowego. Powszechnie pod tym pojęciem rozumie się określony podmiot (może nim być zarówno osoba prawna, jak i fizyczna, a także jednostka, która osobowości prawnej nie posiada), która świadczy usługi na rachunek kogoś innego. Przykładem takiego brokera może być w tym miejscu broker ubezpieczeniowy. Jest on przedstawicielem swego klienta, od którego posiada pełnomocnictwo. Jego działalność ma na celu zawarcie umowy pomiędzy swoim klientem a odpowiednim zakładem ubezpieczeń. Działalnością brokerską zajmują się również domy maklerskie – prowadzą w imieniu swoich klientów interesy na giełdzie papierów wartościowych. W przypadku takich giełd mówi się o kilku rodzajach brokerów, jak broker agencyjny, informacji oraz dyskontujący. Z tytułu prowadzonej działalności brokerzy pobierają stosowne prowizje. Doradca inwestycyjny to kolejne pojęcie, które ma związek z tematyką giełdową – chociaż oczywiście nie tylko. Doradca inwestycyjny jest normalnym zawodem, w związku z czym wykonujące go osoby są zobowiązane do postępowania zgodnie z przepisami prawnymi. Wykonywać go mogą tylko te osoby fizyczne, które trafią na stosowną listę. Ażeby tak się z kolei stało, musi zostać spełniony cały szereg warunków. Należy do nich między innymi złożenie egzaminu – takowe są organizowane przez Komisję Nadzoru Finansowego. Kandydat musi być świetnie zorientowany w bardzo rozlicznych dziedzinach wiedzy. Można w tym miejscu wymienić takie jak dla przykładu prawo podatkowe i dewizowe, analiza finansowa, rynek finansowy, finanse publiczne i przedsiębiorstw oraz rynek towarów giełdowych – lista ta jest naprawdę bardzo długa. Egzamin ten składa się z trzech etapów. Odpowiedników międzynarodowych jest sporo, dla przykładu może to być Chartered Financial Analyst. Tytuł doradcy inwestycyjnego jest w Polsce chroniony.

Kredyt hipoteczny Jednym z najczęściej ostatnio występujących osób wśród osób młodych oraz nowożeńców jest tzw. kredyt hipoteczny. Istota tego kredytu polega na tym, iż jest on najczęściej udzielany na cele inwestycyjne, którymi zazwyczaj są kupno lub budowa nieruchomości. Jest to wówczas kredyt długoterminowy udzielany na okres spłaty od 20 do 40 lat. Osoby zainteresowane takim kredytem mają możliwość zaciągnięcia go w walucie krajowej bądź zagranicznej, które bardzo często mają zmienną stopę procentowa, która uzależniona jest od sytuacji finansowej na rynku, dlatego też raty w poszczególnych miesiącach mogą być kwotowo znacznie od siebie odbiegające. Głównym zabezpieczeniem takiego kredytu jest hipoteka, stanowiąca główny cel finansowania. Dodatkowymi, tzw. tymczasowymi zabezpieczeniami może być weksel, lokaty lub poręczenie osoby trzeciej. Dodatkowymi kosztami uzyskania takiego kredytu są wszelkiego rodzaje prowizje bankowe, koszty notarialne, różne ubezpieczenia oraz ustanowienie hipoteki. Cechę charakterystyczną stanowi fakt, iż właściciel kupionej za kredyt hipoteczny nieruchomości ma możliwość jej zbycia lub dodatkowego obciążenia długami. Bardzo często jest tak, że jednostką zmuszoną do zaciągnięcia kredytu jest nie nikt inny jak właśnie bank komercyjny. Ma to miejsce wówczas, gdy taki bank posiada okresowe trudności z utrzymaniem płynności finansowej. Bank Centralny udziela mu wówczas kredytu lombardowego. Przyznawany jest przede wszystkim pod zastaw różnych przedmiotów wartościowych, którymi najczęściej są papiery wartościowe. Okres spłaty takiego kredytu w porównaniu do pozostałych występujących na rynku jest stosunkowo krotki i wynosi zaledwie od 7 dni do maksymalnie 3 miesięcy. Dodatkowa formą zabezpieczenia kredytu lombardowego mogą być różnego rodzaju bony oraz książeczki oszczędnościowe. Zdarza się również, że sposobem takiego zabezpieczenia może być blokada środków pieniężnych na rachunkach bankowych, zarówno złotowych jak i walutowych, oraz zastaw wszelkich kosztowności takich jak złoto czy platyna. Niejednokrotnie, decyzja o przyznaniu takiego kredytu może zaważyć na dalszej przyszłości oraz historii funkcjonowania nie tylko tego banku, ale przede wszystkim jego codziennych klientów.